El Impacto de la Tecnología en el Mundo Financiero

El estallido tecnológico y de internet en la primera década de los dos mil cimentó las bases
para la eclosión de las primeras plataformas fintech en la primera parte de los años 2010. Las innovaciones tecnológicas en el sector bancario, que ya analizamos en este otro artículo, derivaron en emprendimientos que buscaron hallar nuevos caminos para rebajar el listón de entrada de las personas normales y corrientes en el mundo de las inversiones.

Así, si hace veinte años necesitabas cien mil pesos para comenzar a invertir en acciones,
hoy puedes abrir una cuenta en una casa de bolsa con hasta cien pesos, y una vez dentro
puedes comprar títulos de fideicomisos de bienes raíces (fibras) por hasta menos de
veinte pesos. Todo esto es genial, puesto que ha enfrentado a muchas personas con la
oportunidad de aprender sobre finanzas personales como no hubieran podido antes, pero
¿cómo puedo aprovechar yo todo esto para mi empresa? En este artículo vamos a
responder a esta pregunta.

Lo primero, como siempre, incluso antes de explorar las oportunidades que ofrece el
mercado, debe ser definir las necesidades y las áreas de oportunidad dentro de la
empresa, para, luego, no terminar corriendo el riesgo de contratar algún producto o
servicio sin poder darle realmente la salida adecuada. Una vez conscientes de ello, vamos
a ver algunas de las principales opciones disponibles y cómo usarlas en nuestro negocio, y
las vamos a aglutinar en dos grandes bloques: Maneras de financiarse y herramientas de
invertir el flujo de la empresa.

A) Maneras de financiarse

1. Crowdfunding
El crowdfunding, que es la más veterana de estas propuestas, es otra faceta de la
democratización de las inversiones. A través de plataformas tan famosas desde hace años
como Kickstarter o GoFundMe, los y las emprendedoras pueden recaudar fondos de una
gran cantidad de personas que creen en su visión y propuesta comercial. Esta alternativa a
la financiación tradicional permite validar ideas y productos antes de su lanzamiento y
genera una base leal de seguidores. Es importante considerar que se deben ofrecer
recompensas atractivas para que la gente aporte su dinero en esta clase de proyectos.

2. Crowdlending
A diferencia del Crowdfunding, el Crowdlending parte de la misma base pero hace un
cambio clave: Aquí, el dinero ya no se entrega a cambio de una recompensa material sino
que es, directamente, una inversión. El dinero no se entrega a fondo perdido sino a
cambio de un retorno económico a corto o medio plazo. Uno de los campos en que más se
ha desarrollado el crowdfunding en los últimos cinco años en México es el inmobiliario,
pues las rondas de financiamiento necesarias para este tipo de desarrollos son extremadamente costosas y se requiere de toda la ayuda posible. Así, la usan empresas
como M2Crowd, Briq o Monific.

3. Crowdleasing
Pero todavía existe otro modelo, aun más nuevo y difícil de diferenciar de los demás, pero
que puede resultar útil para muchas más empresas: el Crowdleasing. La idea clave es que
aquí no se presta dinero a cambio de un retorno futuro, sino que se hace un
arrendamiento colectivo de un pasivo a una empresa. Actualmente, en México solo existe
una empresa que aplique este modelo, y es Lendera. Allí, decenas o cientos de
inversionistas pueden comprar a cachitos un coche, una impresora 3D o cualquier
máquina industrial y arrendarla a la empresa que la necesita. Puede que esta sea la
solución perfecta para tu empresa.

4. Factoring Online
Las empresas pueden usar este tipo de plataformas para obtener adelantos en efectivo de
sus facturas pendientes de pago. Esto proporciona una fuente rápida de liquidez sin tener
que esperar a que los clientes paguen.

5. Conciliación Financiera
Estas herramientas, disponibles a través de algunas empresas fintech, ofrecen soluciones
para simplificar y optimizar la conciliación de cuentas, ayudando a las empresas a manejar
mejor su flujo de efectivo y reducir el riesgo de errores contables.
B) Herramientas de inversión
1. Asesoría y gestión robotizada
Otra de las tecnologías recientes que nos pueden ayudar, pero ahora en la parte de que
nuestra empresa puedo invertir el flujo de capital, son los asistentes automatizados, o
robo-asistentes, que utilizan algoritmos para gestionar carteras de inversión de manera
eficiente y a bajo costo. Esta tecnología ha eliminado las barreras de entrada para los
inversionistas, sean empresas o individuales, ya que ahora pueden acceder a servicios de
gestión profesionales sin poseer grandes capitales. Como empresario, puedes aprovechar
los robo-advisors para gestionar excedentes de tesorería de manera inteligente y
maximizar los rendimientos de la empresa.

2. NFTs para empresas
La tecnología blockchain ha dado paso a la tokenización de activos, lo que permite a los
inversores fraccionar la propiedad de bienes raíces, obras de arte y otros activos no
tradicionales. Esta forma de inversión, que usa el mismo mecanismo que facilitó la
aparición de los famosos NFTs de arte en 2021, abre nuevas oportunidades para los
empresarios, ya que pueden considerar la tokenización de activos de su empresa para
atraer inversores interesados en participar en su crecimiento y éxito.

3. Análisis de datos e Inteligencia Artificial
Un poco de la mano de los robo-asistentes, utilizar el último grito tecnológico, la
Inteligencia Artificial y el machine learning, a través de herramientas de análisis de datos
que analizamos en este otro artículo, puede ser de gran utilidad para llevar a cabo un
manejo más eficaz de las inversiones de nuestra empresa y una toma de decisiones de
inversión más eficiente.

4. Todas las del bloque anterior
Además de todas las opciones de inversión tradicional, como participaciones en otras
empresas, bonos de país y derivados, acciones en bolsa, bienes raíces u opciones más
modernas pero no tan basadas en tecnología, como las mencionadas fibras, tenemos a
nuestra disposición el catálogo anterior. Nuestra empresa puede participar en cualquier
ronda de financiamiento para otras empresas a cambio de réditos.
En cualquier caso, más allá de la o las opciones que elijamos, es importante que, como
responsables de la toma de decisiones, tengamos la mente abierta a las nuevas
oportunidades que nos brinda la tecnología actualmente y que, de buen seguro, seguirán
creciendo y floreciendo.